銀監(jiān)會(huì)發(fā)文督促并購(gòu)重組 化解部分農(nóng)信社過(guò)高風(fēng)險(xiǎn)
來(lái)源： 時(shí)間：2010-09-06
對(duì)于陷入泥潭無(wú)法自救的高風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)信社，銀監(jiān)會(huì)開(kāi)出政策藥方，督促各地加快高風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)信社兼并重組。
近日，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)《關(guān)于高風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)村信用社并購(gòu)重組的指導(dǎo)意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指導(dǎo)意見(jiàn)》)，要求各地通過(guò)并購(gòu)重組加快推動(dòng)化解農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)，提高經(jīng)營(yíng)管理水平，同時(shí)要求并購(gòu)重組的農(nóng)信社保持市場(chǎng)定位不變與獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)不變。
開(kāi)出藥方化解風(fēng)險(xiǎn)
銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，近年來(lái)，農(nóng)信社通過(guò)產(chǎn)權(quán)改革和分類(lèi)監(jiān)管，其整體狀況已步入良性發(fā)展軌道，但農(nóng)信社作為金融體系中最薄弱環(huán)節(jié)，靠自身努力短期內(nèi)很難走出困境，也難以通過(guò)市場(chǎng)手段實(shí)施股份制改革，成為風(fēng)險(xiǎn)化解的重點(diǎn)和難點(diǎn)。
“在2008年之前，我們關(guān)閉了個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高的農(nóng)村信用社，從目前來(lái)看，我們但心會(huì)抑制當(dāng)?shù)氐闹мr(nóng)服務(wù)水平，如果都采取關(guān)閉方式的話，可能會(huì)加劇農(nóng)村金融服務(wù)的不足，近兩年來(lái)，我們堅(jiān)持“少關(guān)閉、多兼并重組以減少市場(chǎng)震蕩”的原則，在化解農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)方面做積極的探索?！鄙鲜鲢y監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
該負(fù)責(zé)人指出，各個(gè)地區(qū)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)信社做出不同的探索，部分省的農(nóng)信社通過(guò)地方政府取得現(xiàn)金捐贈(zèng)，以及優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)置換不良資產(chǎn)，出資人股東購(gòu)買(mǎi)不良貸款、政府的扶持、運(yùn)用市場(chǎng)手段、信用社自身幫助(好的幫差的)，引入戰(zhàn)略投資者等方式的手段來(lái)化解歷史包袱下的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
銀監(jiān)會(huì)合作部副主任姜麗明表示，監(jiān)管層主要考慮到有些高風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)一直十分困難，不良貸款的歷史包袱不但沒(méi)有化解還有加重的趨勢(shì)，依靠自身的努力走不出來(lái)，支農(nóng)服務(wù)的能力一直有限，自身都難以生存，更達(dá)不到農(nóng)村金融服務(wù)的目的。
“對(duì)于一些特別貧困地區(qū)的農(nóng)村信用社不具備繼續(xù)發(fā)展的能力，并購(gòu)重組無(wú)法實(shí)施，下一步可能還是要通過(guò)積極的政府扶持來(lái)解決?！彼赋觯峭ㄟ^(guò)并購(gòu)重組的方式去加快風(fēng)險(xiǎn)的化解，同時(shí)，還要實(shí)施股份制改造，按現(xiàn)代金融企業(yè)的目標(biāo)和要求，提升被并購(gòu)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理水平，確保持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。
獨(dú)立法人地位不變
《指導(dǎo)意見(jiàn)》明確規(guī)定，并購(gòu)對(duì)象為監(jiān)管評(píng)級(jí)六級(jí)以及監(jiān)管評(píng)級(jí)為五B級(jí)且主要監(jiān)管指標(biāo)呈下行惡化趨勢(shì)的農(nóng)村信用社(以縣為單位)；商業(yè)銀行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)及優(yōu)質(zhì)企業(yè)均可作為并購(gòu)方實(shí)施并購(gòu)。
銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，六級(jí)的農(nóng)信社近年下降很快。公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，評(píng)級(jí)為六級(jí)(高風(fēng)險(xiǎn))的農(nóng)信社由2007年的585家降到2009年的212家，占農(nóng)信社總量不到10%。
“并購(gòu)重組以后，并不意味著該農(nóng)信社的市場(chǎng)定位有何變化，在這一點(diǎn)上，監(jiān)管層是非常明確要求的，并購(gòu)后機(jī)構(gòu)必須還是堅(jiān)持為三農(nóng)、小企業(yè)縣域經(jīng)濟(jì)服務(wù)的宗旨，服務(wù)的對(duì)象和地域都要保持不變，吸收的存款應(yīng)主要用于當(dāng)?shù)匕l(fā)放貸款?！痹撠?fù)責(zé)人稱(chēng)。
對(duì)于并購(gòu)方的持股比例方面，《指導(dǎo)意見(jiàn)》作出規(guī)定，其中境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最高可按100%持股比例全資并購(gòu)，境外銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持股比例應(yīng)符合《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》。
另外，鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本投資對(duì)企業(yè)參股、企業(yè)向農(nóng)信社投資入股可謂政策的一大突破。
《指導(dǎo)意見(jiàn)》指出，為貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》的要求，擴(kuò)大了金融領(lǐng)域?qū)γ耖g資本的開(kāi)放，單個(gè)企業(yè)及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)持有一家高風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)村信用社股本總額的比例可以達(dá)到20%，因特殊原因持股比例超過(guò)20%的，隨并購(gòu)后農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)管理進(jìn)入良性狀態(tài)，其持股比例應(yīng)有計(jì)劃逐步減持至20%。
近日，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)《關(guān)于高風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)村信用社并購(gòu)重組的指導(dǎo)意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指導(dǎo)意見(jiàn)》)，要求各地通過(guò)并購(gòu)重組加快推動(dòng)化解農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)，提高經(jīng)營(yíng)管理水平，同時(shí)要求并購(gòu)重組的農(nóng)信社保持市場(chǎng)定位不變與獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)不變。
開(kāi)出藥方化解風(fēng)險(xiǎn)
銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，近年來(lái)，農(nóng)信社通過(guò)產(chǎn)權(quán)改革和分類(lèi)監(jiān)管，其整體狀況已步入良性發(fā)展軌道，但農(nóng)信社作為金融體系中最薄弱環(huán)節(jié)，靠自身努力短期內(nèi)很難走出困境，也難以通過(guò)市場(chǎng)手段實(shí)施股份制改革，成為風(fēng)險(xiǎn)化解的重點(diǎn)和難點(diǎn)。
“在2008年之前，我們關(guān)閉了個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高的農(nóng)村信用社，從目前來(lái)看，我們但心會(huì)抑制當(dāng)?shù)氐闹мr(nóng)服務(wù)水平，如果都采取關(guān)閉方式的話，可能會(huì)加劇農(nóng)村金融服務(wù)的不足，近兩年來(lái)，我們堅(jiān)持“少關(guān)閉、多兼并重組以減少市場(chǎng)震蕩”的原則，在化解農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)方面做積極的探索?！鄙鲜鲢y監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
該負(fù)責(zé)人指出，各個(gè)地區(qū)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)信社做出不同的探索，部分省的農(nóng)信社通過(guò)地方政府取得現(xiàn)金捐贈(zèng)，以及優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)置換不良資產(chǎn)，出資人股東購(gòu)買(mǎi)不良貸款、政府的扶持、運(yùn)用市場(chǎng)手段、信用社自身幫助(好的幫差的)，引入戰(zhàn)略投資者等方式的手段來(lái)化解歷史包袱下的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
銀監(jiān)會(huì)合作部副主任姜麗明表示，監(jiān)管層主要考慮到有些高風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)一直十分困難，不良貸款的歷史包袱不但沒(méi)有化解還有加重的趨勢(shì)，依靠自身的努力走不出來(lái)，支農(nóng)服務(wù)的能力一直有限，自身都難以生存，更達(dá)不到農(nóng)村金融服務(wù)的目的。
“對(duì)于一些特別貧困地區(qū)的農(nóng)村信用社不具備繼續(xù)發(fā)展的能力，并購(gòu)重組無(wú)法實(shí)施，下一步可能還是要通過(guò)積極的政府扶持來(lái)解決?！彼赋觯峭ㄟ^(guò)并購(gòu)重組的方式去加快風(fēng)險(xiǎn)的化解，同時(shí)，還要實(shí)施股份制改造，按現(xiàn)代金融企業(yè)的目標(biāo)和要求，提升被并購(gòu)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理水平，確保持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。
獨(dú)立法人地位不變
《指導(dǎo)意見(jiàn)》明確規(guī)定，并購(gòu)對(duì)象為監(jiān)管評(píng)級(jí)六級(jí)以及監(jiān)管評(píng)級(jí)為五B級(jí)且主要監(jiān)管指標(biāo)呈下行惡化趨勢(shì)的農(nóng)村信用社(以縣為單位)；商業(yè)銀行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)及優(yōu)質(zhì)企業(yè)均可作為并購(gòu)方實(shí)施并購(gòu)。
銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，六級(jí)的農(nóng)信社近年下降很快。公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，評(píng)級(jí)為六級(jí)(高風(fēng)險(xiǎn))的農(nóng)信社由2007年的585家降到2009年的212家，占農(nóng)信社總量不到10%。
“并購(gòu)重組以后，并不意味著該農(nóng)信社的市場(chǎng)定位有何變化，在這一點(diǎn)上，監(jiān)管層是非常明確要求的，并購(gòu)后機(jī)構(gòu)必須還是堅(jiān)持為三農(nóng)、小企業(yè)縣域經(jīng)濟(jì)服務(wù)的宗旨，服務(wù)的對(duì)象和地域都要保持不變，吸收的存款應(yīng)主要用于當(dāng)?shù)匕l(fā)放貸款?！痹撠?fù)責(zé)人稱(chēng)。
對(duì)于并購(gòu)方的持股比例方面，《指導(dǎo)意見(jiàn)》作出規(guī)定，其中境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最高可按100%持股比例全資并購(gòu)，境外銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持股比例應(yīng)符合《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》。
另外，鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本投資對(duì)企業(yè)參股、企業(yè)向農(nóng)信社投資入股可謂政策的一大突破。
《指導(dǎo)意見(jiàn)》指出，為貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》的要求，擴(kuò)大了金融領(lǐng)域?qū)γ耖g資本的開(kāi)放，單個(gè)企業(yè)及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)持有一家高風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)村信用社股本總額的比例可以達(dá)到20%，因特殊原因持股比例超過(guò)20%的，隨并購(gòu)后農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)管理進(jìn)入良性狀態(tài)，其持股比例應(yīng)有計(jì)劃逐步減持至20%。
(hanb摘自每日經(jīng)濟(jì)新聞)